Pożyczaj odpowiedzialnie – jak bezpiecznie i skutecznie spłacić pożyczkę?

9 wskazówek, dzięki którym nie wpadniesz w spiralę długu

Obecnie na rynku znajduje się wiele firm oferujących szybkie pożyczki. Niektóre nie sprawdzają klientów w BIK, inne udzielają pożyczek osobom bezrobotnym. Jak jednak pożyczać odpowiedzialnie, a więc tak, aby nie wpaść w spiralę długu? Oto kilka zasad, które to ułatwią.


1. Realnie oszacuj budżet domowy

Podstawową zasadą przed zaciągnięciem pożyczki powinno być realne i spokojne przyjrzenie się swoim finansom. Warto zweryfikować z kalkulatorem, jaka kwota zasila co miesiąc konto bankowe oraz jakie są najważniejsze wydatki. Od bilansu tych kwot będzie zależało czy spłacimy zaciągnięte zobowiązanie w terminie. Warto także pamiętać o tym, że mogą pojawić się inne niespodziewane wydatki, których nie będzie można odłożyć na później. Istotne jest więc to, czy mamy regularne dochody i czy nie mamy jeszcze innych zobowiązań finansowych. Te dwa czynniki głównie wpływają na bezpieczne zaciągnięcie pożyczki.


2. Ogranicz zakupy spontaniczne

Niegdyś ograniczanie potrzeb było cnotą. Filozofowie prześcigali się w ograniczaniu swoich potrzeb, czego mistrzem i symbolicznym przykładem był mieszkający w beczce grecki filozof Diogenes. W dzisiejszych czasach jest wręcz na odwrót. Żyjemy w czasach, w których większość przyjmuje konsumpcyjny styl życia. Jesteśmy bombardowani reklamami coraz to nowszych wersji dobrze znanych produktów i nakłaniani do ich kupna. Trudno jest więc odróżnić prawdziwą potrzebę od chwilowego impulsu. Dlatego przed zaciągnięciem nowej pożyczki należy rozważyć potrzeby, na które miałaby być przeznaczona. Czy akurat dana rzecz jest na tyle pilna i niezbędna, że wymaga pożyczki? Być może okaże się, że ze względów finansowych lepiej odłożyć ją na bardziej dogodny termin, w którym na pewno ją spłacimy. Wiele rzeczy nie jest nam koniecznie potrzebnych i wartych zaciągania zobowiązań finansowych.

3. Uważnie porównaj oferty pożyczek

Jeśli zdecydowaliśmy się na zaciągnięcie pożyczki, powinniśmy bardzo uważnie przyjrzeć się ofertom firm pożyczkowych. Konkurencja w branży pożyczek pozabankowych jest naprawdę duża, a formalności dotyczące wzięcia pożyczki da się w pełni przeprowadzić nawet w 15 / 30 minut online. Warto więc poświęcić więcej czasu na porównywanie ofert. Ten proces przyspieszają rankingi pożyczkowe online takie właśnie jak nasz serwis ŁatwaRatka.pl, Można dzięki nim porównać oferty wielu firm kierując się kryterium wysokości udzielanych pożyczek bądź wyznaczonego czasu na ich spłacenie. Przyjrzyjmy się też czy dana firma nie ma jakichś ukrytych opłat bądź nieuczciwych opłat wstępnych oraz porównajmy jej koszty a także kwotę którą może nam udzielić na tle jej konkurencji, pamiętajmy że złożenie wniosku zawsze jest bezpłatne i dopóki nie podpiszemy umowy możemy bez problemowo się wycofować. Warto również wspomnieć o możliwości rezygnacji, niezależnie od firmy zawsze zgodnie z prawem mamy 14 dni na odstąpienie od umowy i 30 dni po odstąpieniu na zwrócenie pełnej kwoty pożyczki, może okazać się to pomocne jeśli po wzięciu pożyczki znaleźli byśmy lepszą ofertę i bardziej dopasowaną do naszych potrzeb.

4. Dobrze wybierz termin na zaciągnięcie pożyczki

Choć większość osób zapewne interesuje termin spłaty pożyczki równie ważny okazuje się czas jej zaciągnięcia. Jeśli mamy stabilną sytuację finansową a potrzebujemy pożyczki na dodatkowe wydatki, dobrze jest zaciągnąć ją w terminie jak najbliższym otrzymania wypłaty. Im dalej do wypłaty, kolejne wydatki mogą utrudnić spłatę pożyczki. Aby więc uniknąć komplikacji wynikających z niespłaceniem pożyczki w terminie, o ile to możliwe, zaciągnijmy ją możliwie blisko wypłaty, aby spłata zobowiązania była pierwszym krokiem po otrzymaniu wynagrodzenia. Gwarantuje to nam spokój i brak problemów z windykacją, część firm takich choćby jak proficredit czy provident umożliwia już na etapie wniosku wybrania terminu spłaty, możemy wtedy przewidzieć kiedy otrzymujemy wynagrodzenie i jaka data okaże się dla nas najkorzystniejsza. Pamiętajmy że wiążąc się umową pożyczkową na raty, spłaty dokonujemy co miesiąc przez okres nawet dwóch czy trzech lat warto więc wybrać jak najlepszy termin jeszcze przed podpisaniem umowy o pożyczkę.

5. Nie spłacaj długów długami

To powinna być złota zasada przestrzegana przez wszystkich pożyczkobiorców. Choć może wydawać się to najłatwiejszym wyjściem, nie powinniśmy zaciągać kolejnego długu, aby zapłacić obecny. Jeśli mamy problemy finansowe powinniśmy skorzystać z porad doradcy finansowego aby odpowiednio planować budżet. Dobrą wiadomością jest to, że niektóre firmy pożyczkowe oferują możliwość zmiany terminu spłaty zobowiązania. Ale uwaga, nie wszystkie! Dlatego warto wybrać firmę pożyczkową, która takie rozwiązanie zapewnia. Jednak najlepszym rozwiązaniem jest nie zaciągać kolejnego kredytu. To najpewniejsza droga do wpadnięcia w spiralę zadłużenia. Powtórzmy – nie spłacajmy długów długami. Pamiętajmy również że zawsze istnieje inne wyjście do spłaty zadłużeń choćby konsolidacja zobowiązania lub rozłożenie na raty aktualnego w umowie z pożyczkodawcą.

6. Korzystaj wyłącznie z renomowanych firm – sprawdź opinie

Firm oferujących pożyczki pozabankowe jest na rynku finansowym mnóstwo, ciągle powstają nowe. Powinniśmy przed zaciągnięciem pożyczki sprawdzić oferty i wybrać tylko te najbardziej uznane wśród klientów i cieszące się pozytywnymi opiniami. Rankingi internetowe znów okażą się bardzo pomocne. Zwróćmy uwagę czy dana firma długo już funkcjonuje na rynku i jak wypowiadają się o niej klienci. Warto korzystać z usług firm, które są jak najbardziej elastyczne, jeśli chodzi o możliwość zmiany terminu spłaty zadłużenia. Popytajmy wśród znajomych czy rodziny, z jakich firm pożyczkowych ewentualnie korzystali i czy są zadowoleni. Łatwo i szybko jest wziąć pożyczkę przez internet dlatego nasz wybór powinien być uważny. Jeśli coś wzbudza nasze wątpliwości, sprawdźmy ofertę konkurencji i jak wypada wybrania przez nas firma na tle innych pożyczkodawców.

7. Dostosuj formę pożyczki do swoich potrzeb

Pożyczki internetowe to nie tylko doskonale znane chwilówki. Innym rodzajem pożyczek pozabankowych, które można zaciągnąć przez internet, są tzw. ratalki. Chwilówki są krótkoterminowymi pożyczkami, których całość musimy spłacić przed końcem ustalonego terminu (zwykle nie później niż 30 dni choć zdarzają się i firmy oferujące spłatę w 60 dni). Ratalki czyli pozabankowe pożyczki ratalne są produktami spłacanymi w miesięcznych ratach przez długi okres czasu, jest to produkt bardzo podobny do bankowego z racji iż średni okres spłaty to zawsze 3 do nawet 48 miesięcy okresu kredytowania. Pożyczki ratalne są zwykle w dużo większej wysokości niż chwilówki, więc jeśli mamy w planach większe wydatki, to z nich właśnie powinniśmy korzystać, tym bardziej że zawsze łatwiej jest płacić mniejszą ratę w rachunku miesięcznym niż spłacić jednorazowo nawet kilka tysięcy złotych. Pożyczki ratalne mają również inną bardzo ważną zaletę, poza wysoką kwotą samej pożyczki koszt kredytowania średnio nie przekracza kilku/kilkunastu procent w skali roku (RRSO) co czyni takie pożyczki bardzo podobnymi do bankowych, Większość firm udzielających ratalki jest znacznie tańsza od zwykłej chwilówki. Należy jednak pamiętać iż firmy udzielające zobowiązań długoterminowych są bardziej wymagajace względem potencjalnego klienta.

8. Wybieraj usługi jednej, sprawdzonej firmy pożyczkowej

Jeśli skorzystaliśmy z usług jakiejś firmy pożyczkowej i jesteśmy zadowoleni, przed zaciągnięciem kolejnej, powinniśmy sprawdzić czy nie ma ona jakichś promocji dla stałych klientów. Wiele firm bowiem oferuje swym stałym klientom atrakcyjne bonusy. Może to być obniżenie którejś z rat lub okazjonalna zniżka na urodziny. Niektóre firmy przeprowadzają także konkursy, w których można wygrać np. wycieczkę. Będąc stałym klientem danej firmy, nie sprawiającym problemów ze spłatą, możemy mieć dodatkowe korzyści przy korzystaniu z jej usług.

9. Opieraj się na fachowych portalach a nie na reklamach

Jeśli szukamy jeszcze odpowiedniej pożyczki dla siebie, powinniśmy też dbać o źródła informacji. Nie ufajmy od razu reklamom. One mają nas zachęcić do wzięcia pożyczki i będą ją przedstawiać w samych superlatywach. Jeśli szukamy informacji o danej firmie czy o pożyczkach pozabankowych w ogóle, opierajmy się na fachowych branżowych portalach takich jak ŁatwaRatka.pl, Tam znajdziemy nie tylko „za” ale i „przeciw”. Często na stronach internetowych zajmujących się tematyką pożyczek pozabankowych znajdują się rankingi a więc możemy z miejsca sprawdzić gdzie na nim plasuje się obrana przez nas firma pożyczkowa. Być może dokonamy korekty i wybierzemy, konkurencyjną ofertę. Reklamę traktujmy jako źródło wiedzy o tym, że dana firma w ogóle istnieje, nie podejmujmy decyzji o pożyczce pod jej wpływem. Portal LatwaRatka.pl zawsze zaznacza oferty sponsorowane, również traktuje takie treści jako merytoryczne i zawsze podaje zalety i wady danej firmy.

Top